Face à la hausse des cotisations pour l’assurance habitation, de plus en plus d’assurés se retrouvent confrontés au besoin de renégocier leur contrat. Mais comment s’y prendre et obtenir les meilleurs tarifs ? Dans cet article, nous découvrirons comment renégocier son assurance habitation et quels arguments fournir à votre assureur afin d’obtenir un montant plus bas pour votre prime annuelle.
Comprendre le contrat d’assurance habitation
Lorsque vous décidez de souscrire une assurance habitation, vous signez un contrat d’assurance. Il est important de comprendre toutes les clauses et conditions définies par ce contrat afin de bénéficier à plein des garanties offertes.
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance habitation ?
Un contrat d‘assurance habitation est un document qui établit la relation entre l’assureur et l’assuré. Ce document définit les risques couverts, les montants et limites d’indemnisation en cas de sinistres ainsi que le montant des primes à payer.
Quels sont les éléments à prendre en compte ?
Il existe plusieurs éléments à prendre en compte dans un contrat assurance habitation :
- Types de garanties incluses: chaque contrat peut inclure différents types de garanties (incendie, vol, catastrophes naturelles, etc.). Vous devrez donc vérifier cette liste afin de faire le meilleur choix possible.
- Montant assuré de votre logement: il existe souvent une différence entre le prix du marché et celui indiqué sur votre police. Dans ce cas, privilégiez une police dont le montant assuré correspondra au prix du marché pour pouvoir être correctement remboursés en cas de sinistres.
- Franchise et plafond: La franchise est la somme que vous devrez supporter personnellement si un sinistre se produit alors que le plafond correspond aux limites maximales fixée par le contrat pour être indemnisé.
Quels sont les avantages et inconvénients ?
Un contrat d’assurance peut offrir des avantages considérables notamment en termes de protection contre les accidents ou catastrophes mais il peut aussi présenter des inconvénients comme des coûts importants (primes annuelles) ou encore une couverture limitée.
Comprendre le rôle de l’assureur et de l’assuré
Pour bien comprendre comment fonctionne un contrat d’assurance, il est important de connaître le rôle joué par l’assureur et par l’assuré. Il est ainsi essentiel de savoir pourquoi l’assurance habitation est essentielle.
Qui est l’assureur ?
L’assureur est la compagnie d’assurance qui prend en charge le remboursement des sinistres déclarés par ses assurés. Il peut s’agir d’une banque, d’une assurance mutuelle ou encore d’un courtier.
Qui est l’assuré ?
L’assuré est la personne physique ou morale qui souscrit un contrat d’assurance auprès de l’assureur et qui bénéficie alors de certaines garanties couvrant certains risques.
Quelles sont les obligations de l’assureur et de l’assuré ?
L’assureur doit fournir à l’assuré une couverture adéquate pour chaque risque pris en considération et devra indemniser ce dernier en cas de sinistres déclarés. De son côté, l’assuré doit verser une prime annuelle à l’assureur et informer immédiatement cette dernière en cas de sinistre.
Comment renégocier son assurance habitation ?
Renégocier son assurance habitation permet aux assurés de changer leurs garanties, le montant assuré et les frais afin de trouver un contrat plus adapté à leurs besoins et plus avantageux sur le plan financier.
Quand et pourquoi renégocier son assurance habitation ?
Vous pouvez renégocier votre assurances habitations à n’importe quel moment mais il est conseillé de réaliser cette opération au moins tous les 5 ans car les tarifs peuvent évoluer notamment suite à une augmentation du prix du marché immobilier ou bien suite à un changement de situation (divorce, mariage, travaux, etc. ).
Les raisons principales pour renégocier votre contrat sont donc liés à un meilleur rapport qualité/prix et à une meilleure protection
Comment trouver un nouvel assureur ?
Le premier pas pour trouver un nouvel assureur consiste à comparer les tarifs proposés par différents assureurs. Pour cela vous pouvez utilisez des comparateurs en ligne qui vous proposeront des offres favorables selon votre situation.
Une fois que vous avez trouvé une offre intéressante, vérifiez si elle répond bien à vos attentes en termes de garanties et montant assurés.
Enfin prenez contact avec le service clientèle pour obtenir plus de détails sur la couverture proposée et/ou demandez des devis.
Comment comparer les prix, coûts et tarifs ?
Lorsque vous comparez les prix, les coûts et les tarifs des assureurs, assurez-vous de prendre en compte plusieurs éléments : la qualité des garanties, les montants assurés, le montant des primes annuelles, le délai de remboursement et le plafond d’indemnisation.
Vous pouvez utilisez des comparateurs en ligne afin de trouver les meilleures offres qui sont adaptées à votre situation et à vos besoins. Ces comparateurs se basent sur plusieurs critères (âge du bien immobilier, nombre de personnes assurées, etc.) pour calculer les tarifs proposés par chaque compagnie.
Comment résilier son assurance habitation ?
Pour résilier votre contrat d’assurance habitation vous devrez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception indiquant votre intention de rompre le contrat. Ce service est gratuit et ne prendra que quelques minutes pour être effectué.
Une fois que votre demande sera acceptée vous devrez payer une cotisation pour couvrir la durée restante du contrat
N’hésitez pas à changer d’assureur pour économiser sur votre assurance habitation
Lorsque l’on effectue son premier achat de bien immobilier ou sa première location d’appartement, nous avons pour coutume d’aller directement vers un assureur lambda. Néanmoins, les mensualités peuvent au fil du temps devenir une charge trop grosse selon les moyens financiers que l’on arrive à gagner. En cas de doute, renegocier son assurance habitation en comparant pourrait devenir vital et bien plus profitable pour vous et votre portefeuille.
Néanmoins, avant de vous diriger vers un autre assureur et de souscrire à une nouvelle assurance habitation, nous vous conseillerons de comparer les différentes offres. Et pour cela, vous aurez simplement de votre ordinateur ou de votre smartphone et d’aller sur des sites qui proposent des comparateurs en ligne.
Ces derniers sont très efficaces pour des millions de Françaises et de Français puisque selon certaines études, les comparateurs en ligne permettent de faire économiser plus d’une centaine d’euros par mois par personne, ce qui n’est pas négligeable. Par exemple, pour une centaine d’euros économiser à la fin du mois, vous pourrez vous payer un superbe cadeau à Noël ou faire un joli repas avec vos proches.
